Che cosa non si può pignorare

Circa 41 euro al mese. La pensione è impignorabile fino al doppio della misura massima mensile dell'assegno sociale, con un minimo di 1.000 euro (art. 545, c. 7, c.p.c.): con l'assegno sociale 2026 di 546,24 euro la soglia è 1.092,48 euro; la parte eccedente (207,52 euro) è pignorabile nel limite di un quinto, cioè 41,50 euro. Se la pensione viene accreditata sul conto, le somme già presenti prima del pignoramento sono pignorabili solo oltre il triplo dell'assegno sociale (1.638,72 euro), mentre gli accrediti successivi seguono la regola del quinto sull'eccedenza (c. 8). Il pignoramento oltre questi limiti è parzialmente inefficace e il giudice lo rileva anche d'ufficio (c. 9), ma conviene segnalarlo con un'istanza o con l'opposizione. Per i crediti alimentari (mantenimento di figli o coniuge) il presidente del tribunale può autorizzare una quota maggiore; per i debiti con l'agente della riscossione la pensione segue gli stessi limiti, mentre lo stipendio ha le quote ridotte di un decimo e un settimo.

Dipende dal creditore. L'agente della riscossione non può espropriare l'unico immobile di proprietà del debitore adibito ad abitazione, in cui il debitore ha la residenza anagrafica, se non è di lusso (categorie A/8 e A/9), e per gli altri immobili procede solo per debiti oltre 120.000 euro dopo sei mesi dall'iscrizione dell'ipoteca (art. 76 DPR 602/1973); può però iscrivere ipoteca sopra i 20.000 euro e intervenire nell'esecuzione avviata da altri. Per tutti gli altri creditori (banche, finanziarie, condominio, privati) la prima casa è pignorabile senza limiti di valore, con il pignoramento immobiliare e la vendita all'asta; la protezione del fondo patrimoniale vale solo per i debiti che il creditore sapeva estranei ai bisogni della famiglia (art. 170 c.c.), e la giurisprudenza include tra i bisogni familiari anche molti debiti d'impresa e fiscali; il fondo costituito quando i debiti esistevano già è revocabile. Chi ha solo la casa e debiti insostenibili valuta la conversione del pignoramento a rate o le procedure di sovraindebitamento, che possono prevedere la conservazione dell'abitazione con la continuazione del mutuo.

Gli strumenti, gli oggetti e i libri indispensabili all'esercizio della professione, dell'arte o del mestiere sono relativamente impignorabili: possono essere pignorati solo nel limite di un quinto e solo quando il valore di realizzo degli altri beni non basta a soddisfare il credito (art. 515, c. 3, c.p.c.); il limite non vale per i debitori costituiti in forma societaria e quando l'attività ha una prevalenza del capitale investito sul lavoro. Il furgone è uno strumento di lavoro se indispensabile e usato per il mestiere, ma la giurisprudenza lo valuta caso per caso, e il pignoramento dei veicoli segue le forme dell'art. 521-bis (notifica, trascrizione al PRA e consegna all'istituto vendite giudiziarie); i macchinari di valore e la merce restano pignorabili. All'accesso dell'ufficiale giudiziario conviene far verbalizzare la destinazione degli attrezzi e, se il pignoramento supera il quinto o colpisce beni indispensabili, proporre opposizione all'esecuzione (art. 615) e chiedere la riduzione (art. 496). Con l'agente della riscossione valgono gli stessi limiti, più il paniere dei beni essenziali.

In gran parte sì, ma non del tutto. Le somme dovute dall'assicuratore al contraente o al beneficiario di una polizza vita non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare (art. 1923 c.c.), quindi il capitale assicurato e il valore di riscatto sono impignorabili finché la polizza è una vera assicurazione sulla vita; i creditori possono però agire in revocatoria sui premi versati in frode e la giurisprudenza nega la protezione alle polizze puramente finanziarie senza contenuto assicurativo. Le prestazioni dei fondi pensione, una volta erogate come rendita, sono pignorabili nei limiti delle pensioni; le posizioni in accumulo sono protette. Anche il TFR è pignorabile nel quinto, le somme sul conto oltre le soglie, e i beni intestati a familiari possono essere raggiunti con la revocatoria se il trasferimento è stato fatto per sottrarli. Chi vuole proteggere legittimamente il patrimonio lo fa prima che sorgano i debiti, con strumenti trasparenti; dopo, la strada è la trattativa o il sovraindebitamento.